Comment s’en sortir financièrement : 6 étapes simples et efficaces

Gérer son argent n’a rien de sorcier. La mise en pratique requiert de la discipline mais les principes à appliquer sont basiques.

Première étape : Définissez un objectif précis

Qu’est-ce que vous voulez exactement ? Quelle cause doit servir vos ressources financières ?

 

Vous pouvez vouloir faire un investissement immobilier, vous acheter une voiture, planifier un voyage, acheter votre résidence principale ou autre chose.

La première chose essentielle pour s’en sortir financièrement est de savoir pourquoi on souhaite cela.

 

On n’atteint pas ses objectifs si on ne sait pas pourquoi.

Ecrivez précisément pourquoi vous voulez vous en sortir financièrement.

Une fois que vous avez la réponse, il est temps de passer à la deuxième étape…

 

Deuxième étape : Faites un bilan de vos ressources financières

 

S’en sortir financièrement nécessite que vous traquier votre argent.

Quels sont vos besoins financiers ? Quelles sont vos rentrées d’argent ?

  1. Faites deux colonnes sur un papier ou un tableau Excel.
  2. L’une sera pour vos dépenses, l’autre pour vos revenus.
  3. Vous devez y inclure toutes vos dépenses : Loyers, nourritures, enfants, sorties, restaurants… ( Pour vous aider à traquer vos dépenses, de nombreuses applications existent. Linxo et Moneyboard fonctionnent par exemple très bien. )
  4. Et tous vos revenus : Salaire, investissements, argent de poche, aides de l’Etat…

 

L’idée est que vous sachiez d’où vient votre argent et où il part. La majorité des gens n’ont pas conscience des mouvements de leur portefeuille.

La deuxième étape est donc de prendre conscience de cela.

Ensuite, vous serez en mesure d’ajuster votre budget.

En bas de votre tableau, faites un bilan de ce qu’il vous reste après avoir déduits de vos revenus toutes vos dépenses.

 

Si ce chiffre est négatif, c’est mauvais signe. Cela signifie que vous vivez au dessus de vos moyens. Il va falloir faire preuve de discipline, réduire les dépenses et/ou gagner plus d’argent.

Si ce chiffre est positif, vous vous en sortez bien.

 

Troisième étape : Identifier vos dépenses inutiles

A ce stade, vous avez fait le bilan de votre situation financière.

Il est temps de trouver comment réduire vos dépenses.

Êtes-vous endetté ? Sortez-vous souvent au restaurant ou en terrasse ?

Identifiez les dépenses auxquelles vous ne pouvez pas déroger (loyer, les factures d’eau/électricité, les transports…).

 

Identifiez également vos dépenses non nécessaires. Réfléchissez à si vous ne pourriez pas réduire votre consommation de cigarette, verres en terrasses, restaurants, sorties cinéma, etc.

Ce pôle de dépense est souvent plus élevé qu’on ne le croit.

 

Faites également le bilan de vos dettes. Avez-vous des crédits à la consommation en cours ? Un emprunt immobilier ?

Cherchez à réduire vos dettes le plus vite possible pour retrouver le contrôle de vos finances.

 

Pour ceux qui n’en n’ont pas, passez directement à l’étape 4.

 

Quatrième étape : Réduisez vos dépenses et épargnez

 

L’épargne est la base pour s’en sortir financièrement.

Mais comment épargner sans changer son mode de vie ?

Paramétrez un virement automatique en début de mois où vous transférez une partie de vos revenus sur un compte auquel vous n’allez jamais toucher.

Vous pouvez même ouvrir un compte bloqué si vous avez peur de craquer.

L’intérêt de faire ça en début de mois est que vous ne vous rendrez pas compte que cette somme disparu. Vous devrez adapter vos dépenses en conséquence.

 

Si en revanche, vous épargner l’argent en fin de mois, il s’en restera pas, ou très peu.

Concernant le montant à transférer, les experts en finance personnelle recommandent d’épargner 10% de son revenu.

C’est cependant parfois difficile mais le plus important est que vous épargniez. Sinon, vous ne vous en sortirez jamais financièrement.

 

Que ce soit 9, 8, même moins de 5%, ce sera toujours mieux que rien.

Les dépenses sont un axe à travailler mais pas seulement…

 

Cinquième étape : Augmentez vos revenus

 

Augmenter ses revenus n’est pas si simple, mais vous pouvez faire quelques actions simples.

Commencez par vendre vos objets inutiles. Regardez autour de vous et dans votre cave, vous avez des dizaines d’objets qui ont de la valeur et que vous n’utilisez jamais.

 

Prenez les en photo sous leur meilleur jour et vendez les sur Leboncoin/Ebay.

 

Dans votre emploi, essayer de passer dans l’équipe commerciale. A l’exception des postes de cadre, les emplois de commerciaux sont souvent ceux qui rémunèrent le plus grâce aux commissions touchées sur les ventes.

 

Vous pouvez également ouvrir des comptes bancaires et toucher une prime d’entrée pour obtenir de l’argent rapidement.

Cet article explique en détail comment gagner plus d’argent. Cela nous vous rendra pas riche mais elles peuvent vous aider à faire gonfler votre épargne pour votre projet.

 

Lorsque vous avez accumulé de l’épargne, il est temps de passer à la dernière étape.

 

Sixième étape : Investissez et gagnez plus d’argent

Seule une partie de votre épargne doit être laissée sur un compte courant. Les taux ridicules proposés par les banques sont inférieurs à l’inflation et vous font perdre du pouvoir d’achat.

 

Utilisez plutôt votre épargne pour investir. Les 3 piliers d’investissements sont la bourse, l’immobilier et l’entrepreneuriat.

 

Ils ont tous leurs avantages et leurs défauts. Cet article les explique plus en détail.

Ces investissements augmenteront vos revenus, vous pourrez donc épargner plus, et ce sera un cercle vertueux pour vous.

 

Conclusion :

S’en sortir financièrement est simple sur le papier. En pratique, cela demande de la discipline et des efforts quotidiens.

 

C’est pourquoi la première étape d’avoir un objectif précis est si cruciale.

En améliorant votre situation financière, vous verrez l’écart entre vos revenus et vos dépenses s’accentuer comme par magie. A terme, vous serez en mesure de vous offrir des expériences que vous n’envisagiez pas avant.

Les finances personnelles sont une science et il suffit de bien s’y prendre pour que ça fonctionne pour vous aussi. Alors à vous de jouer.